从小额贷款到小企业贷款

从小额贷款到小企业贷款

在“创富先锋——2011中国邮政储蓄银行创富大赛”渐入佳境之际，11月9日，“从小额贷款到小企业贷款，中国邮政储蓄银行小微企业贷款累计发放突破7000亿元”新闻发布会在北京举行。发布会上传递出的信息令人振奋：截至2011年10月末，邮储银行针对小微企业累计发放贷款达到7493亿元，有效缓解了全国517万户商户、小微企业生产经营资金短缺的难题。其中，该行县级以下区域贷款份额占比高达63%，成为服务县域小微企业的重要力量。　　今年已发放贷款300余万笔　　面对今年错综复杂的宏观经济形势，为更好地服务小微企业，中国邮政储蓄银行压缩批发类贷款规模，优先支持保障小微企业信贷业务发展。今年1~10月，邮储银行累计向小微企业发放贷款303万笔，金额达到3186亿元，发放额较去年同期增长1100亿元，增长率超过58%。由于批发信贷业务的压缩，2011年前10个月，邮储银行小微企业信贷增量净增额占全行全部增量贷款的103.94%。　　据了解，中国邮政储蓄银行服务小微企业信贷业务，具有以下几个特点：一是分布区域广。邮储银行覆盖全国城乡的37000个网点组成的金融服务网络，有着服务小微企业的天然优势。目前，该行小微企业信贷业务已覆盖内地31个省、市、自治区，并在2000多个县市支行开办了小微企业信贷业务。二是笔均金额小。邮储银行小微企业贷款笔均不足30万元，真正服务于小微企业。三是贷款成本低。邮储银行除利息外不收取任何费用。四是担保方式多。针对小微企业资金需求“短、小、频、急”特点，邮储银行优化产品要素，积极完善产品体系，陆续推出了保证、联保、房产抵押、设备抵押、经营权抵押、动产质押、仓单质押等十余种担保方式，满足了不同客户群体的需求。　　小微企业发展既缺资金，又缺市场信息，更缺创业经验，中国邮政储蓄银行今年在全国15个省、市、自治区分行开展创富大赛活动，既为创业人员提供融资支持，又为企业提供市场信息和创业经验。该活动以“幸福创富路，邮储伴您行”为主题，面向大众和小微企业主征集创富方案，以评选参赛者的创富方案为比赛形式，通过专家学者、优秀企业家、邮储银行和权威媒体对参赛选手的创富项目进行综合评比等方式，最终评出各赛区的优胜者。优胜选手将有机会获得最高1000万元人民币的融资支持以及一系列的比赛大奖。除了胜出的参赛选手，落选者也有融资机会，邮储银行将对符合放贷标准的创业者给予融资支持。此外，各赛区还将分别开展“创富论坛”、“创富宝典”免费发放、“创富考察”、“创富巡展”等系列活动。目前，大赛已全面启动，正在紧张有序的进行之中。　　邮储模式五大经验　　中国邮政储蓄银行吕家进副行长表示，邮储银行小微企业贷款业务发展模式成功经验在于以下几点：一是战略定位明晰。邮储银行明确把小额贷款确定为核心的战略业务，把小企业贷款确定为长期、重要的战略性业务，在信贷规模投放上始终向小微企业予以重点倾斜。　　二是科学设计产品。邮储银行设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式，最大限度地帮小微企业节省利息开支，降低融资成本，同时也满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求。　　三是建立专营机构。根据银监会关于建立中小企业金融服务专营机构的相关要求，按照“集中作业、专业经营”的理念，邮储银行在绝大部分地市分行成立了小企业信贷中心。截至今年10月末，邮储银行已经建立291个小企业信贷中心，覆盖了全国90%的地市。小企业信贷中心专门负责小企业信贷业务营销、受理、调查、贷后检查等日常经营和管理工作。　　四是严格控制风险。邮储银行在总结、吸收现有小微企业贷款业务经验基础上，创造性地提出了符合自身特点的“微贷技术”，简单说就是“五法、五P”，即在调查中通过“看、拍、问、听、要”的“五法”，发挥五种调查方法的有效作用，注重企业及企业主软信息，了解企业经营状况的第一手资料，手工编制企业财务报表方式；在审批时，做到关注借款人(People)、融资用途(Purpose)、还款能力(Payment)、担保(Protection)和借款人展望(Perspective)“五P”，确保风险可控制。“微贷技术”克服了小微企业财务信息不全面影响授信申请的难题，既科学确定授信额度，又避免了授信过程中的随意性，控制了业务风险。　　五是阳光优质高效的服务优势。邮储银行小微企业信贷业务公开透明，不附加额外条件，信贷人员严格遵守“八不准”规定，以“人嫌细微，我宁繁琐”为宗旨对客户提供贴心服务，让小微企业客户可以放心便利使用贷款。　　“小微企业在促进经济增长、增加社会就业、加快科技创新与维护社会和谐稳定等方面具有重要的作用。中国邮政储蓄银行将充分发挥网络优势、品牌优势和资金优势，进一步改善金融服务水平和环境，继续加大对小微企业的信贷支持力度，为促进国民经济增长和增加社会就业做出更大贡献。”中国邮政储蓄银行吕家进副行长表示。　　据悉，截至2011年10月底，邮储银行总资产规模近4万亿元，拥有本外币账户数近10亿户，客户数超过5亿人，遍布城乡的营业网点37000多个，ATM机32000多台；2010年6月邮储银行的小额贷款项目荣获德国政府项目GTZ最高成就奖；2011年9月，邮储银行荣获中国国际金融展“年度最佳服务奖”、“优秀中小企业金融服务奖”。

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