存活期享定期利息对抗互联网理财吸金

南方日报讯 （记者/张昕）如果你手上有闲钱，你会如何投资？存定期，利息低！投股市，有风险！买黄金，有波动！还有什么？或许当下的互联网理财对上了很多人的胃口。不过，随着近日互联网金融监管的收紧，这场始于去年下半年的互联网金融“盛宴”遭遇了急刹车。

就在央行密集出拳“降温”互联网金融之时，记者通过走访了解到，惠州部分商业银行开始“抓紧机会”针对个人客户流动资产管理需求，推出了相应的产品，让客户既可享受活期存款的高流动性，又可获得定期存款的稳健高收益，以此防范各种“宝”的吸金。

以广发银行于近日推出的“定活智能通”存款产品为例，该产品最大的卖点便是既保有活期存款的便利，又根据资金实际留存时间为客户提供保本保收益的现金管理工具，市民在办理“定活智能通”存款后，如果发生提前支取（含部分提前），支取部分则按照实际存期分段计算定期及活期两部分利息，为市民提供比较理想的利息组合收入。

来自广发银行惠州分行方面的介绍，“定活智能通”存款产品有3个月、6个月及1年不同存期可供市民选择，同时可享受存款利率较基准利率上浮10%，业务办理也比较便捷，可通过该行位于惠州的各个网点柜台、网上银行及手机银行办理。

以办理一笔10万元的6个月“定活智能通”存款为例，记者通过计算发现，通过这类产品所获得的存款利息是普通半年存款利息的7倍，两者差别达600多元。

与广发银行的产品颇为类似，民生银行(600016,股吧)也同期上线了3款产品—“随心存”、“如意宝”和“轻松汇”，并对外宣称是给活期存款最大化结转利息，其中，“随心存”就是一款“定期+活期”的创新产品。

记者致电该行客服人员了解到，所谓“定期+活期”模式，就是存款期限分为1天、7天、3个月、6个月、1年五档，存够哪个期限就按照哪个期限支付利息，每档的年利率分别为0.88%，1.485%，2.86%、3.08%和3.3%。

值得关注的是，与定期存款不同，“随心存”可以随时支取，资金存期满一年，增值收益率取一年期人民币整存整取存款利率；满半年不足一年，增值收益率取半年期人民币整存整取存款利率，如此类推，系统会根据存款期限按最大化结转利息，保证客户存款收益。

当然，在银行存款“保卫战”持续进行的背后，也有赖于央行近日向第三方支付企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案，其中最核心的内容是对个人支付账户的转账、消费额度设限，包括“个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元”、“个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元”等条文。

业内人士分析称，上述条文一旦实施，将直击互联网理财产品依赖于银行的“软肋”，对于互联网金融格局产生影响巨大，同时，由于目前主流互联网理财产品多采取“T+0开放式基金”的赎回方式，以余额宝为例，需要支付宝和基金公司作为先行垫付，从而保证用户能够实时取出账户中的理财存款，但随着互联网理财产品规模不断增加，其身负的流动性风险也在不断增大。

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